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" data-reactid="45">終身壽險可透過展期定期保險體例轉為按期壽險，保障額度不變，但保障時代削減，只要將保單價值準備金較量爭論可轉成定期壽險保障如10、20年，就不須再繳費，但要當心畢生壽險附約是不是還續存。狀況四》保額太高
可斟酌「減額繳清」
狀態三》忽略長命風險
「保單活化」為老後打算
人會改變，保單固然該隨你的需求改變。新的一年最先，來一次保單大整理吧！保單健診後發現有風險缺口，除購置新主約，該若何矯正？ 有請理財規畫垂問為你解惑。
保單活化別的的益處是，依據原保單昔時投保年紀、身體狀態等計算出保單價值準備金，再依保單價值準備金賜與醫療、長照、年金給付，且有保險公司放寬體檢要求，65歲以上，必然保額以下，可沒必要事前體檢，便可申請轉換。
別的，有些人無力承當保費，或急須用錢，就想解約保單，但要注重像非還本型危險險及醫療險等純保障型保險，通常沒有解約金，僅能歸還未到期保費；只有具保單價值準備金的傳統壽險、投資型保單及年金保險等，才有解約金，不過保險公司平常還須收取解約費用，解約金又縮水。
多買了如許做！
狀態六》無法承當保費
嘗嘗「部門或全數解約」
狀態一》保障金額不敷
建議「免體檢增添保額」
另外，躉繳（一次繳清）的主約通常不得附加附約，這是民眾要留神之處。
狀態五》保險時代太長
你可以「展期按期保險」
再來，估算現有保險金額夠不敷支應。可以兩種體式格局擇一計較，第一種是「生命價值較量爭論法」：以退休前還能工作幾年乘以年收入，就是本身的身價，來算出該要有的保障；第二種是「實際金額估算法」：以每一年支出做計算，包羅房貸、膏火、生涯費來算將來10、20年，乃至畢生所需的花費。
" data-reactid="41">比如阿美原本有張500萬元20年期的壽險，每年要繳12萬2500元保費，因為最近房貸都繳清了，欠債下降，自認為不需要那麼多的壽險保障，故在保單第三年度透過減額繳清將保額降為25萬500元，也不須再繳保費。為因應長命風險，透過保單活化，民眾可將畢生壽險，全部或部份轉換為同一家公司的醫療險、長照險或年金險，如斯一來，原本只能死後留給家人的保險金，就可在身前利用。
保費開消也要注重，保費應分成兩種，一種是純保障的保費，也就是醫療、不測險等純保障保險，應在收入的10至15％；另外一種是儲蓄的保費，比方壽險、儲蓄險、投資型保單等保險費，若財務狀態許可，可在收入的30％。" data-reactid="27">有些長年期壽險、儲蓄險等保單，被保險人可在立室、生子，或保單每滿五周年之時，申請增添10至25％保額，增添保額的保險費，沒必要遵照目下當今的年歲，可依照昔時投保的年歲及預定利率和費率較量爭論，且不消健康奉告及免體檢。
若是想增添保障，但又不想花太多錢，可保附約來省錢，購置附約的益處是可用較廉價的保費投保，譬如擔負工程師的蕭師長教師想為本身添購一張意外險，考量預算後，決意在已有的醫療險下加一張不測險附約，100萬元保額年繳保費1888元，比直接采辦意外險主約2250元還便宜。
舉例而言，若一名65歲的女性，把45歲購買的300萬元保額的壽險「活化」成230萬元的年金險，每一年約可領到5萬元年金。
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撰文／今周刊 沈瑜
" data-reactid="46">例如小吳45歲時將30歲買的終身壽險申請保單展期後，轉換為10年期定期壽險，這10年間小吳不須繳保費，但保障時代也相對縮短。少買了怎麼辦？
跟著年數增進、工作轉換、成婚、生子等責任加重時，皆需要從頭檢視保險籌劃，將保險功效最大化。每人每一年應進行一次保單健檢。
隨著年數增長、工作轉換、娶親、生子等責任加重時，皆需要從頭檢視保險規畫，將保險功效最大化。若是感覺自己的壽險額度不需要那麼高，可透過減額繳清方式，也就是累積的保單價值準備金，作為一次繳清的保費，而保險公司會根據保費來換算相對應的保額，保障時代、險種皆不改變。」郭俊宏表示，透過保單健診，盡早對症下藥，讓保險符合現階段需求，才能將錢花在刀口上。」郭俊宏默示，透過保單健診，盡早對症下藥，讓保險符合現階段需求，才能將錢花在刀口上。" data-reactid="50">「如同一小我去做健康查抄，是為了找出可能病因來預防，保險也是。
狀態二》保障規模不足
「購買附約」比直接買省
本文引用自: https://tw.news.yahoo.com/%E5%88%A5%E8%8A%B1%E5%86%A4%E6%9E%89%E9%8C%A2-6%E6%8B%9B%E5%81%9A%E5%A5%BDOIU儲蓄保險香港友邦保險香港英國保誠
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